Bad Bank ein Weg aus der Finanzkrise?

Was ist eine BAD Bank und ist es wirklich der Weg aus der Finanzkrise? Deutsche Banken wollen mithilfe einer Bad Bank Lösung von ihren Schrottpapieren trennen. Jedoch besteht die Gefahr das bei einer Lösung mit einer Bad Bank der Staat, und somit auch der Steuerzahler in die Pflicht genommen werden…

Bad Bank und warum wir sie brauchen?

Das größte Problem in der Finanzkrise ist das mangelnde Vertrauen der Banken untereinander, sowie die zögerliche Kreditvergabe an Unternehmen und Privatpersonen. Aufgrund dieser Probleme kommt der natürliche Geldkreislauf ins Stocken. Das hat zur Folge des Deutschland dieses Jahr einen Konjunktur Verlust von ca. 5% aufweisen wird. Um diesen negativen Trend zu durchbrechen müssen von der Bundesregierung Lösungen geschaffen werden. Ein möglicher Lösungsansatz ist die Schaffung einer oder mehrerer Bad Banken. Ziel der Bad Bank  Lösung soll es seien, die Banken von ihren defizitären Schrott papieren (toxische Papiere) zu befreien. Damit erhalten Banken neuen Spielraum, um die Kreditvergabe an Unternehmen und Privatpersonen und somit auch die Wirtschaft wieder in Schwung zu bekommen. Eine Bad Bank soll zusätzlich weiteres Vertrauen unter den Banken schaffen.

Bad Bank und ihr Funktionsprinzip

Eine Bank oder der Staat begründet eine neue bzw. Tochterbank die sämtliche Schrottpapieren (toxische Papiere) übernimmt. Diese Tochterbank bezeichnet man auch als Bad Bank. Diese Bad Bank erhält vom Staat zusätzliche Bürgschaften und Krediten. Die Aufgabe der Bad Bank ist es, die in ihrem Depot lagern den Schrottpapieren zu einem späteren Zeitpunkt wieder abzustoßen. Entstehen durch den Verkauf der Schrottpapieren Verluste, so wird erst einmal der Staat, also der Steuerzahler in die Pflicht genommen.

Der Vorteil dabei ist, dass Banken ihren Schrottpapieren auslagern können und somit wieder saubere Bilanzen vorweisen können. Zu dieser Bad Bank Lösung werden zurzeit in der Bundesregierung über zwei verschiedene Modelle beraten.

Bad Bank Lösungsansatz 1

Jede Bank gründet seine eigene Bad Bank und verwaltet ihre toxischen Papiere selbstständig. Die Bank ist dann auch für die Verwertung beziehungsweise den Verkauf selbst verantwortlich. Dies befreit jedoch den Staat nicht von Kreditzusagen und Bürgschaften.

Bad Bank Lösungsansatz 2

Es wird eine zentrale Bad Bank für alle deutschen Banken geben. In diesem Fall wird die Bad Bank alle Schrottpapieren von allen deutschen Banken aufnehmen, verwalten und nach eigenem Ermessen veräußern. Um diese Bad Bank Lösung zu realisieren müssen sich alle deutschen Banken und der Staat einig sein, wie und durch wen die Bad Bank geleiten werden soll. Der Gesamtwert aller deutschen Schrottpapieren kann nur geschätzt werden. Experten gehen davon aus, dass der Wert aller Schrottpapieren bis zu einer Billion Euro sein kann.

Welche der beiden Lösungen in Kraft tritt wird zurzeit noch in der Bundesregierung verhandelt. Weiterhin wird darüber verhandelt wie der Staat seine Kredite und Bürgschaften von den betreffenden Banken zurück erhält. Eine der viel diskutierten Möglichkeiten wäre:

Dass die betroffenen Banken von ihren zukünftigen Gewinnen, die Verluste, welche die Bad Bank mit sich bringt, an den Staat zurückzahlen.  So der Vorschlag von Herrn Steinbrück.

Erschwert wird die ganze Situation durch Uneinigkeit von Finanzexperten. Es wird heiß debattiert welche der beiden Lösungsansätze zur Gründung von Bad Banken zum Tragen kommen soll. Hierzu besteht die Befürchtung, dass ein fauler Kompromiss, herbeigerufenen durch Lobbyisten, die Entscheidung beeinflusst. Wenn sich die Bundesregierung gegen die Lobbyisten nicht durchsetzen kann, so wird die Entscheidung nicht zu Gunsten der Wirtschaft sondern zu Gunsten von Lobbyisten ausfallen. Die daraus entstehende Frage wäre:

Wem ist damit geholfen? Auf jeden Fall nicht dem Steuerzahler und auch nicht der Wirtschaft. Doch allein mit der richtigen Entscheidung, welche Bad Bank Lösung die richtige ist, ist noch keinem geholfen. Die wirtschaftliche Situation erfordert hier schnelles Handeln. Jedoch ist aufgrund der schwierigen Entscheidungsfindung, sowie die zeitaufwendigen Gesetzesänderungen und Begründungen einer Bad Bank nicht vor der Sommerpause zu erwarten.

Klar jedoch ist das eine Bad Bank kein Allheilmittel gegen die Finanzkrise ist. Aber eine Bad Bank ist ein wichtiger Baustein den wir benötigen, auf dem Weg aus der Finanzkrise.