Vorfälligkeitsentschädigung: Was ist das?

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung? Sie möchten Ihr Darlehen umschulden, um in den Genuss von günstigen Zinsen zu kommen? Hierbei sollten Sie beachten das bei einer vorzeitigen Darlehen Kündigung die Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Was bedeutet dies Wenn Sie Ihr Darlehen umschulden ? …


Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ein so genanntes Vorfälligkeitsentgelt oder auch Zinsausfallgeld. Einfacher gesagt, eine Entschädigung für die entgangenen Zinseinnahmen der Bank. Vorfälligkeitsentschädigung entsteht durch Darlehen Kündigung oder wenn sie ihr Darlehen umschulden, bevor die nächste Zinsbindung abläuft. Die Vorfälligkeitsentschädigung setzt sich aus, Bearbeitungsgebühren und einem so genannten Zinsschaden zusammen. Die Berechnungsgrundlage hierzu bildet die Restschuld und der Nominalzins. Im Nominalzins sind keine Verwaltungsgebühren und Risikokosten berücksichtigt. Wie hoch Ihr Nominalzins ist erfahren Sie aus Ihrem Darlehensvertrag.

Wenn Sie hingegen zum Ende der Zinsbindung ihr Darlehen umschulden, bestehen kein Rechtsanspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Dies gilt auch für Darlehen Kündigung und Wenn, Sie Ihre Immobilie an eine andere juristische Person verkaufen. Beim Verkauf Ihrer Immobilie spielt die Zinsbindung keine Rolle.

Sollte Sie Ihr Darlehen umschulden oder eine Darlehen Kündigung in Betracht ziehen und die Bank auf Grund dessen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, so ist diese genau zu prüfen. Über die Hälfte aller Forderungen sind rechtswidrig oder nicht korrekt. Aus diesem Grund sollten Sie im Vorfeld folgendes beachten.

Die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung beginnt mit dem Tag der Auszahlung ihres Darlehens und endet mit dem tatsächlichen Ablösetag. Diese Daten stimmten oft mit dem tatsächlichen Forderungszeitraum nicht über ein. Haben Sie mit der Bank eine Zinsbindung von über 10 Jahren vereinbart, so können Sie das Darlehen umschulden oder eine Darlehen Kündigung mit einer Frist von sechs Monaten, ohne Vorfälligkeitsentschädigung realisieren. Voraussetzung hierfür ist das bereits mehr als 10 Jahre der Baukredit ordnungsgemäß bedient wurde. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung basiert auf der Höhe der Baukredit Restschuld. Haben Sie Sondertilgungen getätigt, reduziert dies die Restschuld und somit auch die Höhe eher Vorfälligkeitsentschädigung. Oft werden diese von der Bank nicht berücksichtigt.

Damit sie eine grobe Orientierung bekommen wie hoch ihre Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen kann, gibt es eine Reihe von Hilfsmitteln um die Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Hierzu hat Stiftung Warentest ein Exceltool zum kostenlosen Download bereitgestellt.

Wenn sie Ihr Darlehen umschulden oder eine Darlehen Kündigung in Betracht ziehen, so sollten Sie bedenken das dies unter Umständen zusätzliche Kosten verursacht, wie zum Beispiel die Vorfälligkeitsentschädigung. Ein Darlehen umschulden oder eine Darlehen Kündigung kann also teuer werden. Deshalb sollten Sie im Vorfeld sich über die Vorfälligkeitsentschädigung genau informieren. Um sich dennoch einen günstigen Zins für die Zukunft zu sichern gibt es auch die Möglichkeit ein Forward Darlehen in Anspruch zu nehmen.

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